Как спасти свои деньги

Почему Центробанк “прошляпил” банкротство Новокузнецкого муниципального банка?

Успокоительное “Вопрос об отзыве лицензии даже не стоит!” перед самым Новым годом в первый рабочий день после новогодне-рождественского загула сменилось категорическим: “Новокузнецкий муниципальный банк был активно вовлечен владельцами в кредитование их собственного бизнеса. Одновременно АКБ НМБ ОАО проводилась высокорискованная кредитная политика…”, с отзывом лицензии, возбуждением уголовного дела и прочими резкими телодвижениями, обусловленными многомиллиардными интересами.

Ведь именно Банк России должен следить за тем, чтобы банки не были вовлечены в кредитование “своих” структур, кредитная политика не оказывалась высокорискованной, а активы были ликвидными, а не “липовыми”…

“В отчетности банка в последние дни произошли серьезные изменения. Было достаточно ликвидности, чтобы рассчитаться со всеми вкладчиками. Изменены активы, которые стали не столь ликвидными. Не хочу сказать, что они невозвратные. Но они не позволяют получить быстро наличные деньги”, — так ответил на наш вопрос руководитель главного управления ЦБ России по Кемеровской области Сергей Драница. И уточнил, что “нормативы ЦБ РФ не нарушались”. Однако “не нарушались” вовсе не означает, что имелся некий запас — деятельность НМБ осуществлял буквально “на грани”. Так же, как и ряд банков, у которых лицензия была отозвана в конце прошлого года.

К слову, пять лет назад, осенью 2008 года, НМБ также был на грани краха. Остаться на плаву ему позволил стабилизационный кредит Центробанка. Но с тех пор положение усугубилось, и новое руководство Банка России на этот раз не рискнуло “тушить пожар деньгами”…

Полагаю, что за неделю до конца года контролирующим структурам с банком все было ясно, а “выписать успокоительное” потребовалось, чтобы выиграть время.

По имеющейся информации, львиная доля представителей крупного и среднего бизнеса в “горячую неделю” успела сполна “выгрести кассу” — выбирали десятками миллионов. Осталось без денег около трех тысяч предприятий, имеющих вклады на общую сумму в 500 миллионов рублей. Сравните с вкладами граждан, размер коих более десяти миллиардов рублей. Правда, по данным на середину декабря, на вклады размером до 700 тысяч рублей (сумма, подлежащая страховому возмещению по линии Агентства по страхованию вкладов, АСВ) приходилось порядка 8,5 миллиарда. По данным на текущий момент, — около 10 миллиардов. Полуторамиллиардная “прибавка” объясняется просто — те, у кого вклады были в размере, значительно превышающем 700-тысячный “лимит”, почуяв неладное, принялись их “разбивать”, переписывая часть средств на родных и знакомых, чтобы не потерять накопленное. Этим отчасти и объясняются очереди в банк в последние предпраздничные дни. Формально люди снимали часть денег со своего вклада, но не получали наличность, а тут же оформляли вклад на другое лицо. Таким образом утверждение представителей НМБ в конце декабря о массовом открытии вкладов новыми вкладчиками вполне соответствует действительности.

Под 700-тысячный лимит сегодня подпадает 97 процентов вкладов граждан и 90 процентов вкладов индивидуальных предпринимателей (они также получили право на выплаты по линии АСВ). Банк-агент должен быть определен не позднее 15 января, ему и предстоит производить выплаты пострадавшим. Подробности мы сообщим дополнительно.

Напомним, в связи с аварией на главном сервере НМБ (совпавшем с началом проверки деятельности этого банка представителями ЦБ РФ) последнюю неделю декабря операции проводились “в ручном режиме”, этим и можно объяснить расхождение между данными.

Вчера в городской администрации прошло совещание по вопросу минимизации последствий ущерба от прекращения деятельности Новокузнецкого муниципального банка. Если частным лицам и индивидуальным предпринимателям их вклады (в пределах 700 тысяч рублей) возместит АСВ, то организации, не успевшие “вытащить” свои деньги из проблемного банка, попали в “группу риска” - им деньги если и будут возвращены, то не скоро, после осуществления процедуры банкротства, исходя из оставшихся на балансе НМБ средств. То же касается и граждан, чей остаток на вкладах превышает 700 тысяч рублей.

Для общественного контроля в Новокузнецке учреждены два комитета — простых вкладчиков и представителей бизнеса. Оба намерены следить за правильностью дележки миллионов. Имущество, подлежащее реализации — недвижимость (в том числе недостроенная), транспорт, банковское оборудование и так далее — по номинальной стоимости оценивается примерно в 14 миллиардов рублей. И теоретически должно хватить всем. Практически же не факт, что хватит. Особенно в свете заявления господина Драницы о том, что активы НМБ стали “не столь ликвидными”. Кроме того, следует понимать, что, скажем, инкассаторская машина или банкомат, бывшие в употреблении, сильно падают в цене, и в случае их реализации выручить удастся лишь какую-то часть средств. Какие еще “черные дыры” выявятся в результате ревизии банковского хозяйства, можно только предполагать.

Сейчас городская администрация стремится “предвосхитить” возможные проблемы. Чтобы “не закошмарить” бизнес, обратились в фискальные органы, Пенфонд, ФСС, ОМС и так далее с просьбой подойти с пониманием к проблемам бизнесменов, чьи средства оказались “заморожены”, — не применять к ним штрафных санкций за несвоевременную оплату обязательных платежей.

Вызывает опасение и активизация мошенников, которые обращаются к гражданам с предложением “разморозить вклады в НМБ” за соответствующую плату. О таких обращениях следует сообщать в полицию.

Гражданам, которые намерены получить свои вклады, надлежит побеспокоиться о безопасности — злодеи не дремлют, не исключены случаи грабежа. Возможно, лучшим вариантом будет переоформление вклада, а не получение наличных в крупной сумме. Тем же, кто хочет получить деньги на руки (это касается в первую очередь пожилых людей), лучше прибегнуть к помощи родных и близких, при этом язык стоит держать за зубами…